13.1. Возникновение и сущность центральных банков
13.2. Задачи и функции центральных банков
13.3. Цели, методы и инструменты денежно-кредитной политики
13.4. Организационная структура центральных банков
13.5. Операции центрального банка
13.6. Роль банковского надзора в обеспечении стабильности банковской системы
13.1.
Возникновение и сущность центральных банков
В ранний период развития
капиталистических отношений отсутствовало четкое разграничение между
центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Последние широко
практиковали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По
мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной
эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное
право выпуска банкнот закрепилось за одним банком. Такой банк получил название
эмиссионного или национального, а в дальнейшем – центрального банка (ЦБ), что
соответствовало его положению в кредитной системе.
В настоящее время
практически во всех странах во главе кредитных систем стоит центральный банк,
хотя имеют место и исключения из данной практики. Так, в некоторых странах нет
центральных банков, а эмиссионные функции выполняют специально созданные
институты, например, Управление денежного обращения (Карренси борд) в
Сингапуре, Валютное агентство в Саудовской Аравии. Существует практика
функционирования центрального банка, выступающего эмиссионным центром
нескольких государств. Например, Банк государств Центральной Африки выполняет
функции центрального банка одновременно в пяти африканских странах, в каждой из
которых у него свое отделение.
В современном государстве
центральный банк является ключевым элементом его финансово-кредитной системы. Он
выступает проводником официально денежно-кредитной политики. Сущность банков
заключается в посредничестве между государством и остальной экономикой, в
регулировании кредитных потоков.
Центральный банк
подотчетен парламенту или специальной парламентской комиссии. Назначение
управляющего центрального банка может производиться монархом, президентом,
парламентом, но правительство, опирающееся на парламентское большинство, вправе
представить свою кандидатуру.
Независимость
центрального банка определяет его роль в экономических и политических процессах
в стране. Экономическая независимость предполагает возможность
центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении институты без
существенных ограничений. Его политическая независимость определяется
уровнем самостоятельности в отношениях с органами государственного управления
при выборе и проведении денежно-кредитной политики.
13.2. Задачи
и функции центральных банков
Основная задача
центрального банка – сохранение стабильной покупательной способности национальной
денежной единицы и обеспечение бесперебойности денежных платежей и расчетов в
стране. Например, центральный банк Германии обязан в соответствии с законом
обеспечивать стабильность национальной валюты; Банк Франции – сохранять
стабильность цен.
Деятельность Банка России
ориентируется, согласно закону, на пять основных задач, согласно которым он
призван быть:
эмиссионным центром
страны, т. е. пользоваться
монопольным правом выпуска банкнот;
органом регулирования
экономики денежно-кредитными
методами, т. е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;
«банком банков» т.е. совершать операции не с торгово-промышленной
клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые
резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты
(кредитор последней инстанции); осуществлять контроль и надзор;
банком правительства, т. е. поддерживать государственные
экономические программы и размещать государственные ценные бумаги,
предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить
(официальные) золотовалютные резервы;
главным расчетным
центром страны, выступая
посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.
Для решения этих задач
центральный банк выполняет определенные функции. В экономической науке до сих
пор нет однозначного подхода к определению функций центральных банков.
Согласно Федеральному
закону о «Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002
г. № 86-ФЗ Банк России выполняет следующие функции:
– во взаимодействии с
Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую
государственную денежно-кредитную политику;
– монопольно осуществляет
эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
– утверждает графическое
обозначение рубля в виде знака;
– является кредитором
последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их
рефинансирования;
– устанавливает правила
осуществления расчетов в Российской Федерации;
– устанавливает правила
проведения банковских операций;
– осуществляет
обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской
Федерации;
– осуществляет
эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
– принимает решение о
государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным
организациями лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает
их действие и отзывает их;
– осуществляет надзор за
деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
– регистрирует эмиссию
ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
– осуществляет
самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды
банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка
России;
– организует и
осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
– определяет порядок
осуществления расчетов с международными организациями, иностранными
государствами, а также с юридическими лицами;
– устанавливает правила
бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
– устанавливает и
публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
– принимает участие в
разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует
составление платежного баланса Российской Федерации;
– устанавливает порядок и
условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения
операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу,
приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения
операций по покупке и продаже иностранной валюты;
– проводит анализ и
прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам,
прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений,
публикует соответствующие материалы и статистические данные;
– осуществляет выплаты
Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не
участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным
законом;
– является депозитарием
средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации,
осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного
валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
– осуществляет иные
функции в соответствии с федеральными законами.
.
Клиентами центрального
банка являются юридические и физические лица. Особенность деятельности
центрального банка состоит в том, что она не связана непосредственно с
предприятиями реального сектора экономики. Главные клиенты для центрального
банка – это кредитные организации; обслуживать клиентов, не являющихся
кредитными организациями, можно только в тех регионах, где нет кредитных
учреждений.
Банковские операции
центральный банк может выполнять и для представительных и для исполнительных
органов центральной власти, местного самоуправления, их учреждений и
организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. В
соответствие с законодательством среди клиентов – физических лиц в Российской
Федерации могут быть военнослужащие, служащие Банка России и иные лица.
В международной и
внешнеэкономической деятельности клиентами центрального банка выступают центральные
банки других стран, международные банки, международные валютно-финансовые
организации. .
Клиентом центрального
банка может быть и правительство страны, для которого по его поручению
проводится прогнозирование денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых
отношений. Например, Банк России во взаимодействии с правительством РФ
разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику в стране
13.3. Цели,
методы и инструменты денежно-кредитной политики
Денежно-кредитная
политика представляет собой
совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении,
объема банковских кредитов, процентных ставок, на валютный курс, платежный
баланс и, следовательно, на состояние экономики страны .
Объективной стороной
денежно-кредитной политики выступают спрос и предложение на денежном рынке;
субъективной – центральный банк как проводник денежно-кредитной политики
государства и коммерческие банки. Для регулирования массы денег в обращении
центральный банк использует денежные агрегаты, уменьшая или увеличивая их
объем, меняя их структуру в общей массе денег в денежном обороте. В процессе
осуществления кредитной политики центральный банк проводит регулирование
денежного оборота посредством кредитной экспансии и кредитной рестрикции.
Благодаря кредитной
экспансии центральный банк увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые
в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обороте. С
помощью кредитной рестрикции центральный банк ограничивает возможности
коммерческих банков по выдаче кредитов и уменьшает количество денежных ресурсов
в экономике.
Денежно-кредитная
политика центрального банка реализуется с помощью определенных методов, которые
выражают собой совокупность способов, инструментов воздействия субъектов
денежно-кредитной политики на объекты денежно-кредитной политики для достижения
поставленных целей . В рамках денежно-кредитной политики применяются прямые и
косвенные методы.
Прямые методы носят характер административных мер в форме различных
директив центрального банка, касающихся объема денежного предложения и цен на
финансовом рынке. Их реализация дает наиболее быстрый эффект с точки зрения
контроля центрального банка над ценой или максимальным объемом депозитов и кредитов,
особенно в условиях экономического кризиса
В настоящее время Банк
России применяет в основном косвенные методы, предполагающие использование
рыночных механизмов регулирования.
В зависимости от объекта
воздействия методы денежно-кредитной политики классифицируются на: влияющие
непосредственно на денежное предложение, и регулирующие спрос на денежном
рынке.
Под предложением денег
понимается денежная масса, находящаяся в обращении и складывающаяся из
соответствующих денежных агрегатов. Методы регулирования денежного предложения
зависят от целей, которые ставятся в рамках денежно-кредитной политики
конкретной страны. Так, если целью денежно-кредитной политики является
поддержание на неизменном уровне количества денег в обращении, то проводится
жесткая рестрикционная политика преимущественно методами количественных
ограничений.
Целью денежно-кредитной
политики государства может быть и поддержание фиксированной ставки процента, с
тем чтобы стимулировать или, наоборот, сдерживать инвестицию. Такая политика
называется гибкой и в случае ее выбора регулирование денежного
предложения будет допускать колебания денежной массы в зависимости от изменения
ставки процента.
Спрос на деньги как
объект денежно-кредитной политики
формируется из спроса на деньги как средство обращения и спроса на деньги как
средство сохранения стоимости
Спрос на деньги как
средство обращения определяется
уровнем номинального ВВП (прямо пропорционально), т. е. чем больше ВВП, тем
больше совершается сделок и требуется денег для их реализации.
Спрос на деньги как на
средство сохранения стоимости зависит
от величины номинальной ставки процента (обратно пропорционально). Таким образом,
общий спрос на деньги зависит от номинальной ставки процента и объема
номинального валового внутреннего продукта.
Методы денежно-кредитной
политики могут быть общими, т. е. воздействующими в целом на состояние
кредитных отношений в стране, и селективными, т. е. направленными на
регулирование отдельных видов кредита, кредитования отдельных отраслей или
предприятий, рефинансирование на льготных условиях отдельных коммерческих
банков и т. д.
Общие методы являются преимущественно косвенными оказывающими
влияние на денежный рынок в целом. К общим методам денежно-кредитной политики
относятся :
регулирование норм
обязательных резервов;
учетная политика, или
политика регулирования процентных ставок ЦБ;
операции на открытом
рынке, или купля-продажа государственных ценных бумаг.
. Обязательные резервы – установленная
часть ресурсов коммерческих банков, которые они в обязательном порядке должны
держать на резервном счете в центральном банке. Этот метод предполагает прямое
воздействие на величину банковских ресурсов, поскольку увеличение нормы
обязательных резервов ограничивает возможности кредитования и депозитной
эмиссии.
Обязательные резервы в
историческом аспекте рассматривались центральными банками в качестве
экономического инструмента, призванного обеспечить коммерческим банкам
достаточную ликвидность в случае массового изъятия депозитов, предотвратить неплатежеспособность
коммерческого банка и тем самым защитить интересы его клиентов, вкладчиков и
корреспондентов. В современных условиях изменение нормы обязательных резервов
коммерческих банков, или резервных требований, является наиболее простым
инструментом, применяемым в целях быстрого регулирования денежно-кредитной
сферы, уровня ликвидности банковского сектора.
Механизм действия этого
инструмента в следующем: если центральный банк увеличивает норму обязательных
резервов, то это приводит к сокращению свободных ресурсов банков, которые они
могут использовать для проведения ссудных операций. Это вызывает
мультипликационное уменьшение денежного предложения, поскольку при изменении
норматива обязательных резервных меняется величина депозитного мультипликатора.
В свою очередь при уменьшении нормы обязательных резервов происходит мультипликационное
расширение предложения денег.
Фонд обязательных резервов, создаваемый ЦБ РФ,
обеспечивает не столько ликвидность конкретного банка, сколько совокупную
банковскую ликвидность. Размер обязательных резервов устанавливается в
процентном отношении к сумме средств, привлеченных коммерческими банками, а
норма резервирования определяется советом директоров Банка России.
Учетная политика проводится ЦБ
посредством установления и пересмотра официальной базовой ставки двух основных
видов: ставки по редисконтированию( переучету ценных бумаг) и ставки по
рефинансированию( кредитованию банковских учреждений) .
Ставка по
редисконтированию или учетная ставка эта плата взимаемая ЦБ при покупке у
коммерческих банков ценных бумаг до наступления сроков оплаты.
Ставка рефинансирования ЦБ является
инструментом, с помощью которого Банк России воздействует на процентные ставки
по депозитам и кредитам, предоставляемым кредитными организациями юридическим и
физическим лицам. Поэтому в своей процентной политике коммерческие банки ориентируются
на ставку рефинансирования.
Повышая учетную ставку, центральный банк
побуждает коммерческие банки к уменьшению заимствований у него, что приводит к
сокращению кредитных операций в стране. Наоборот, снижение ставок делает кредиты
доступными и способствует расширению кредитных операций коммерческих банков.
Банк может
устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций
в зависимости от срока, надежности и классности ценных бумаг, а также исходя из
сроков кредитования, вида обеспечения кредитов, и т,д., а также проводить
процентную политику без фиксации процентной ставки.
Изменение ставки
рефинансирования влияет на финансовое положение населения: при понижении ставки
рефинансирования ЦБ с одной стороны выиграют заемщики, а с другой стороны
проигрывают вкладчики российских банков. Ставка рефинансирования всегда доходит
почти до уровня инфляции.
По состоянию на
1.11.2012 г. учетная ставка (ставка рефинансирования) Банка России составила
8,25 %.
Операции на открытом рынке – это
операции центрального банка по купле-продаже ценных бумаг в банковской системе.
Покупая или продавая государственные долговые обязательства, центральный банк
воздействует на ликвидность коммерческих банков и других кредитных институтов,
уменьшая ее в случае продажи ценных бумаг или, наоборот, увеличивая ликвидные ресурсы
банков в случае покупки ценных бумаг у последних.
При покупке Центральным банком ценных
бумаг у коммерческих банков соответствующие суммы поступают на их резервно-корреспондентские
счета, т.е. увеличивается величина минимальных резервов и, следовательно,
появляется возможность расширения активных, в том числе ссудных, операций с
клиентурой. В случае продажи Центральным банком ценных бумаг коммерческим
банкам, наоборот, сумма зарезервированных ими средств уменьшается, а в
банковской системе в целом происходит сокращение кредитных ресурсов либо повышение
их стоимости, что отражается на величине общей денежной массы. Таким образом,
регулируя спрос и предложение на ценные бумаги, Центральный банк влияет не
только на величину резервов коммерческих банков, их кредитоспособность, но и на
совокупный объем денежной массы в регионе.
Операции на открытом
рынке совершаются виде прямых покупок или продаж и в виде купли-продажи на срок
с обязательством обратного выкупа на заранее оговоренных условиях (операция РЕПО).
Сущность операции РЕПО
заключается в том, что Банк России может предоставлять денежные средства
первичному дилеру на рынке ценных бумаг для закрытия короткой открытой позиции
(т. е. когда обязательства больше, чем требования) взамен государственных
ценных бумаг. Дилер принимает на себя обязательство обратного выкупа тех же
ценных бумаг через определенный период времени, но по другой цене. Срок сделки
РЕПО фиксирован и составляет два дня. Рынок РЕПО является достаточно
эффективным краткосрочным инструментом денежно-кредитной политики Банка России
и одним из косвенных инструментов поддержания ликвидности рынка государственных
ценных бумаг.
В Российской Федерации
операции на открытом рынке предполагают куплю-продажу ЦБ РФ ценных бумаг
(государственных облигаций и других обязательств). К государственным ценным бумагам
относятся ценные бумаги двух уровней: ценные бумаги федерального уровня и
ценные бумаги субъектов Федерации.
С
30-х годов ХХ в.в. денежно кредитной политике ЦБ стали применять валютное
регулирование, как реакция на «бегство капиталов» в условиях кризиса. Под валютным регулированием понимается
управление валютными потоками и внешними платежами, формирование валютного
курса национальной денежной единицы.
Валютный курс зависит от:
– состояния платежного
баланса;
– состояния экспорта и
импорта;
– доли внешней торговли в
ВВП;
– дефицита бюджета и
источников его покрытия;
– экономической и
политической ситуации и др.
Реальный валютный курс
определяется свободным предложением по купле и продаже валюты на валютных
биржах. Инструментом валютного регулирования является валютная интервенция,
суть которой состоит в том, что центральный банк вмешивается в операции на
валютном ранке в целях воздействия на курс национальной валюты путем купли или
продажи иностранной валюты.
Помимо валютной
интервенции центральный банк использует административные меры, регулирующие
валютный курс в направлении укрепления денежного обращения и повышения
эффективности межгосударственных экономических отношений. Например, введение
«валютного коридора» способствует регулируемости валютного курса.
В настоящее время
центральные банки придерживаются системы плавающего обменного курса,
ограничивая интервенцию на валютном рынке операциями по сглаживанию курсовых
колебаний, адекватными кредитно-денежной политике.
Российская
денежно-кредитная политика сориентирована на использование косвенных методов
воздействия: уровень процентных ставок ЦБ РФ должен влиять на уровень
процентных ставок коммерческих банков; нормативы обязательных резервов и
рефинансирование – на объемы и структуру операций банков; установление
ориентиров роста денежной массы и операции на открытом рынке – на объемы
денежного обращения; интервенции на валютном рынке – на курс рубля по отношению
к иностранным валютам. Количественные ограничения в виде лимитов на
рефинансирование банков или регламентирование проведения отдельных видов операций
могут в соответствии с российским законодательством применяться Банком России
только в исключительных случаях.
Банк России
самостоятельно определяет параметры и время действия инструментов
денежно-кредитной политики (процентные ставки, виды и объемы резервных
требований, лимиты и порядок совершения операций и др.).
Таким образом,
денежно-кредитная политика играет большую роль в государственном регулировании
экономики. Применение различных методов может быть эффективным при условии,
если они взаимосвязаны с налоговой и бюджетной политикой и другими формами государственного
регулирования экономики.
13.4.
Организационная структура центральных банков
В практике
функционирования центральных банков можно выделить три модели их построения:
традиционная, американская и европейская. Наибольшее распространение получила
традиционная модель, примером которой являются банки стран Латинской Америки,
Южной и Юго-Восточной Азии, многих стран Африки, стран Восточной и Центральной
Европы (включая Россию).
Структуру Банка
России составляет центральный аппарат, 59 главных управлений, 19 национальных
банков, 5 отделений Московского ГТУ, 1165 рассчетно-кассовых центров,
Центральное хранилище и сеть межрегиональных хранилищ.
Функциональная
структура Банка России представлена коллегиальным органом – Национальным
банковским советом (НБС), возглавляемым председателем Банка России. В него
входят 12 человек, которые за исключением председателя, не являются его
служащими. Решения НБС принимаются большинством голосов от числа присутствующих
членов при кворуме в 7 человек. В его компетенцию входит рассмотрение наиболее
важных вопросов, связанных с совершенствованием банковской системы,
утверждением проекта основных направлений денежно-кредитной политики, годового
отчета Банка России.
Органом управления
Банка России является Совет директоров, возглавляемый председателем Банка
России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов. Члены
Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Они назначаются
Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению
Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.
Председательствует на заседаниях Совета
директоров Председатель Банка России, в случае его отсутствия – лицо, его
замещающее, из числа членов Совета директоров. Протокол заседания Совета
директоров подписывается председательствовавшим и одним из членов Совета
директоров.
Для участия в
заседаниях Совета директоров могут приглашаться руководители территориальных
учреждений Банка России.
Совет директоров
заседает не реже одного раза в месяц. Его заседания назначаются Председателем
Банка России или лицом его замещающим, или по требованию не менее трех членов
Совета директоров .
Совет директоров
утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и
учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения
руководителей структурных подразделений и организаций Банка России;
устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и
отчетности для банковской системы Российской Федерации; выполняет и иные
функции в соответствии с законом о центральном банке.
По принципам организации
и управления американская модель существенно отличается от других моделей.
Наиболее известным и характерным ее примером служит Федеральная резервная
система США. Созданная в 1913 году она дважды реформировалась – в 30 и 80-е
годы
Организационная структура
ФРС состоит из рабочих органов трех уровней – Совета управляющих ФРС,
двенадцати Федеральных резервных банков и банков – членов ФРС. Кроме того,
составной частью ФРС являются два комитета: Федеральный комитет открытого рынка
(ФКОР) и Федеральный консультационный совет (ФКС) (см. рис. 13.1).
Таким образом,
Федеральная резервная система – это не центральный банк, а группа банков,
двенадцать из которых наделены особыми правами регулирования в отношении других
членов группы. В количественном отношении членами ФРС являются менее 40 %
банков США и доля их сокращается. На долю банков – членов ФРС приходится более
85 % активов банковской системы США, что превращает систему Федерального
резерва в центральный банк.
Рис. 13.1.
Организационная структура ФРС
13.5.
Операции центрального банка
Операции ЦБ представляют
собой конкретное проявление его функций на практике и проводятся для выполнения
стоящих перед ним задач. Их подразделяют на активные
и пассивные.
Пассивными
называются операции, с помощью которых образуются ресурсы центрального банка.К
основным пассивным операциям центральных банков относятся:
эмиссия банкнот;
отчисления от прибыли
банка на формирование или увеличение фондов;
получение кредитов и
займов;
прием средств
коммерческих банков и казначейства;
операции по образованию
собственного капитала.
Главным источником
ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот,
которая составляет от 50 до 85 % всех пассивов центрального банка
Современный механизм
эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и
увеличении золотовалютных ресурсов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного
обеспечения банкнот.
Источником ресурсов
центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков, которые
могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых
резервов, в том числе и обязательные.
Третьим источником
ресурсов центрального банка являются операции по образованию собственного
капитала. Этот источник носит вторичный характер, так как на долю собственного
капитала приходится не более 5 % всех пассивов центрального банка.
Активными называются операции по размещению центральным банком
своих ресурсов, к основным из которых относятся:
учетно-ссудные операции;
вложения в
государственные ценные бумаги;
операции с золотом и
иностранной валютой.
Учетно-ссудные операции представлены
двумя видами:
учетные операции;
краткосрочные ссуды
государству и банкам.
Учетные операции – покупка центральным
банком векселей у государства и банков. У коммерческих банков центральный банк
покупает векселя, которые те купили у своих клиентов,
Учет казначейских векселей служит в
большинстве стран главным инструментом краткосрочного кредитования центральным
банком государства.
Краткосрочные ссуды коммерческим банкам
предоставляются под обеспечение простыми и переводными векселями, ценными
бумагами и другими активами.
Вложения в государственные ценные
бумаги могут осуществляться центральными банками с различными целями.
Во-первых, покупка центральными банками государственных облигаций в большинстве
развитых стран служит главной и единственной формой кредитования правительства
для покрытия бюджетного дефицита . Во-вторых, главной целью покупки центральными
банками государственных облигаций является регулирование ликвидности банковской
системы и управления государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной
политики.
Ряд операций Банк России не имеет права
выполнять. К их числу относятся операции:
– с юридическими лицами, не имеющими
лицензии на осуществление банковских операций;
– с физическими лицами в тех регионах,
где присутствуют кредитные учреждения;
– по приобретению акций (долей)
кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных
законодательством;
– с недвижимостью, кроме случаев,
связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
– по торговле и производству товаров,
за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
– по пролонгированию выданных ссуд,
кроме случаев, связанных с решением Совета Директоров Банка России.
Центральный банк Российской Федерации
также не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицита бюджета,
бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, бюджетов государственных внебюджетных
фондов; согласно законодательству Банк России не может также покупать государственные
ценные бумаги при их первичном размещении.
Ежегодно банк России составляет годовую
финансовую отчетность, которая отражает операции, выполняемые им в рамках
установленных полномочий.
13.6. Роль
банковского надзора в обеспечении стабильности банковской системы
Банковский надзор – это система мер, с
помощью которых государство обеспечивает стабильное и безопасное
функционирование кредитных организаций, предотвращающих дестабилизирующие
тенденции в развитии всей банковской системы.
Банк России определяет
банковский надзор как «совокупность действий, осуществляемых органом
банковского надзора в рамках установленной компетенции.
Основными видами надзора
являются дистанционный документарный (посредством анализа отчетности – текущий
надзор) и инспекционный (посредством проверок на месте – последующий надзор).
По результатам надзора применяются предупредительные (превентивные) и
принудительные меры воздействия.
.
Инспекционные проверки
подразделяются на комплексные (не реже одного раза в два года), тематические (с
учетом целевого назначения и степени проблемности), плановые (организуемые по
плану, утвержденному руководством Банка России), внеплановые (по указанию
Председателя Банка России либо других уполномоченных лиц). В ряде случаев
проверки могут проводиться по координации с налоговыми, правоохранительными и
другими органами. По результатам проверок составляет акт с указанием нарушений.
О необходимости их устранения кредитным организациям направляются обязательные
для исполнения предписания, в случае невыполнения в установленный срок или
создания этими нарушениями угрозы интересов кредиторов (вкладчиков),
применяются соответствующие меры воздействия. К ним относятся:
– взыскание штрафов;
– требование
осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций, в
том числе изменение структуры ее активов, замены руководителей и др.;
– введение запрета на
проведение отдельных банковских операций на срок до одного года;
– назначение временной
администрации по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев и
др., вплоть до отзыва лицензии.
После отзыва лицензии на
проведение банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована
в соответствии с требованиями закона «О банках и банковской деятельности», в
случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями ФЗ «О
несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Ключевое значение для
развития в России банковского регулирования и надзора имеет внедрение
Базельских соглашений, нацеленных на эффективное управление банковскими рисками
и предусматривающих унификацию требований и стандартов банковской деятельности
во всех странах. Данная унификация осуществляется международными
финансово-кредитными организациями: МБФ, Всемирным банком, Банком международных
расчетов. Под эгидой последнего был создан Комитет по банковскому регулированию
и надзору (Комитет Кука), членом которого Банк России стал в 1996 году.
Укрепление банковской системы
обеспечивается надлежащим банковским надзором, который осуществляет мониторинг
(наблюдение, оценка и прогноз состояния) за деятельностью банков и применение
мер реагирования по результатам его анализа осуществлять другие мероприятия по
поддержанию стабильности денежно-кредитной системы.
Схемы добровольной сертификации изделий
ОтветитьУдалить